掌握基礎(chǔ)知識(shí)理好財(cái)
□李學(xué)杰
□李學(xué)杰
更新時(shí)間：2023-12-18 15:40:23 來(lái)源：焦作日?qǐng)?bào)
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如今，錢(qián)包富裕的人們，都會(huì)想盡辦法理財(cái)，以期保證資金不貶值或者能在一定程度上增值，但是我們都知道，如果把錢(qián)一直放在銀行不動(dòng)，是有可能會(huì)貶值的。那么，該怎樣理財(cái)實(shí)現(xiàn)資金保值、增值呢？這就需要先了解一些理財(cái)知識(shí)、理財(cái)技巧、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等各方面內(nèi)容。筆者不揣冒昧，根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)和業(yè)內(nèi)人士相關(guān)觀點(diǎn)，總結(jié)了理財(cái)必看的八大理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，以供參考。
第一是墨菲定律，即以防萬(wàn)一的心理準(zhǔn)備。其根本內(nèi)容是，事情如果有出錯(cuò)的可能，不管這種可能性多小，它總會(huì)發(fā)生。墨菲定律是想告訴大家“投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。任何投資都有可能造成損失，要作好心理準(zhǔn)備。
第二是72定律，即復(fù)利計(jì)算法則。就是不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年化收益率。例如，最初投資金額為10萬(wàn)元，年利率為9%，按復(fù)利計(jì)算，多少年能變成20萬(wàn)元？答案是72÷9=8（年）
第三是4321定律，即合理配置家庭資產(chǎn)，一般比例應(yīng)為：家庭收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
第四是80定律，即風(fēng)險(xiǎn)承受度=（80-當(dāng)前年齡）%。就是理財(cái)者在投資理財(cái)時(shí)，要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，準(zhǔn)確地選擇適合自己的理財(cái)方式，盡量做到高風(fēng)險(xiǎn)的投資占總資產(chǎn)的合理比重=（80-年齡）%。隨著年齡的增大，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力會(huì)越來(lái)越低，資金投入也隨之遞減。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)占30%為宜，當(dāng)然還應(yīng)根據(jù)個(gè)人和家庭的實(shí)際情況來(lái)判定，作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
第五是雙十定律，即合理配置家庭保險(xiǎn)。它要求保險(xiǎn)額度不要超過(guò)家庭收入的10倍，總保費(fèi)支出占家庭年收入的10%為宜。比如，家庭年收入為10萬(wàn)元，那么他家的保險(xiǎn)總保額應(yīng)該在100萬(wàn)元左右，總保費(fèi)應(yīng)該在1萬(wàn)元左右。
第六是31定律，即每個(gè)月負(fù)擔(dān)的房貸金額。它提醒理財(cái)者一個(gè)家庭每月負(fù)擔(dān)的車(chē)房貸，通常以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，最好為20%。
第七是養(yǎng)老定律，即養(yǎng)老費(fèi)用=目前年花費(fèi)×20。在個(gè)人投資理財(cái)中，必須要把以后的養(yǎng)老費(fèi)用計(jì)算進(jìn)去，一般是等到收入和基本消費(fèi)情況穩(wěn)定以后，就開(kāi)始準(zhǔn)備每年支出的20倍的存款，這部分資金主要用于自己退休以后作為日常生活開(kāi)銷(xiāo)的費(fèi)用。當(dāng)然，社保和退休工資等可解決一部分養(yǎng)老費(fèi)用。
第八是分散投資，即穩(wěn)健理財(cái)型=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻�！安话央u蛋放在同一個(gè)籃子里�！睂�(duì)投資份額進(jìn)行合理分配，能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果。穩(wěn)健理財(cái)，對(duì)投資比例進(jìn)行合理分配，50%穩(wěn)守，拿出一半積蓄進(jìn)行保本理財(cái)，25%穩(wěn)攻，如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目，頭部平臺(tái)收益不低也安全合規(guī)，25%強(qiáng)攻，可以選擇一些高收益的理財(cái)產(chǎn)品等。
總之，雖然說(shuō)“你不理財(cái)、財(cái)不理你”，但對(duì)于普通人群來(lái)說(shuō)，理財(cái)終究不是一件簡(jiǎn)單的事，慎重穩(wěn)妥乃是萬(wàn)全之策。
總值班：王靜鋒 |
統(tǒng) 籌：曾琳琳 |
責(zé) 編：劉 佳 |
審 核：謝 丹 |
編 輯：陳 婷 |
�！�(duì)：王 瑩 |
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如今，錢(qián)包富裕的人們，都會(huì)想盡辦法理財(cái)，以期保證資金不貶值或者能在一定程度上增值，但是我們都知道，如果把錢(qián)一直放在銀行不動(dòng)，是有可能會(huì)貶值的。那么，該怎樣理財(cái)實(shí)現(xiàn)資金保值、增值呢？這就需要先了解一些理財(cái)知識(shí)、理財(cái)技巧、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等各方面內(nèi)容。筆者不揣冒昧，根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)和業(yè)內(nèi)人士相關(guān)觀點(diǎn)，總結(jié)了理財(cái)必看的八大理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，以供參考。
第一是墨菲定律，即以防萬(wàn)一的心理準(zhǔn)備。其根本內(nèi)容是，事情如果有出錯(cuò)的可能，不管這種可能性多小，它總會(huì)發(fā)生。墨菲定律是想告訴大家“投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。任何投資都有可能造成損失，要作好心理準(zhǔn)備。
第二是72定律，即復(fù)利計(jì)算法則。就是不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年化收益率。例如，最初投資金額為10萬(wàn)元，年利率為9%，按復(fù)利計(jì)算，多少年能變成20萬(wàn)元？答案是72÷9=8（年）
第三是4321定律，即合理配置家庭資產(chǎn)，一般比例應(yīng)為：家庭收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
第四是80定律，即風(fēng)險(xiǎn)承受度=（80-當(dāng)前年齡）%。就是理財(cái)者在投資理財(cái)時(shí)，要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，準(zhǔn)確地選擇適合自己的理財(cái)方式，盡量做到高風(fēng)險(xiǎn)的投資占總資產(chǎn)的合理比重=（80-年齡）%。隨著年齡的增大，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力會(huì)越來(lái)越低，資金投入也隨之遞減。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)占30%為宜，當(dāng)然還應(yīng)根據(jù)個(gè)人和家庭的實(shí)際情況來(lái)判定，作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
第五是雙十定律，即合理配置家庭保險(xiǎn)。它要求保險(xiǎn)額度不要超過(guò)家庭收入的10倍，總保費(fèi)支出占家庭年收入的10%為宜。比如，家庭年收入為10萬(wàn)元，那么他家的保險(xiǎn)總保額應(yīng)該在100萬(wàn)元左右，總保費(fèi)應(yīng)該在1萬(wàn)元左右。
第六是31定律，即每個(gè)月負(fù)擔(dān)的房貸金額。它提醒理財(cái)者一個(gè)家庭每月負(fù)擔(dān)的車(chē)房貸，通常以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，最好為20%。
第七是養(yǎng)老定律，即養(yǎng)老費(fèi)用=目前年花費(fèi)×20。在個(gè)人投資理財(cái)中，必須要把以后的養(yǎng)老費(fèi)用計(jì)算進(jìn)去，一般是等到收入和基本消費(fèi)情況穩(wěn)定以后，就開(kāi)始準(zhǔn)備每年支出的20倍的存款，這部分資金主要用于自己退休以后作為日常生活開(kāi)銷(xiāo)的費(fèi)用。當(dāng)然，社保和退休工資等可解決一部分養(yǎng)老費(fèi)用。
第八是分散投資，即穩(wěn)健理財(cái)型=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻�！安话央u蛋放在同一個(gè)籃子里�！睂�(duì)投資份額進(jìn)行合理分配，能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果。穩(wěn)健理財(cái)，對(duì)投資比例進(jìn)行合理分配，50%穩(wěn)守，拿出一半積蓄進(jìn)行保本理財(cái)，25%穩(wěn)攻，如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目，頭部平臺(tái)收益不低也安全合規(guī)，25%強(qiáng)攻，可以選擇一些高收益的理財(cái)產(chǎn)品等。
總之，雖然說(shuō)“你不理財(cái)、財(cái)不理你”，但對(duì)于普通人群來(lái)說(shuō)，理財(cái)終究不是一件簡(jiǎn)單的事，慎重穩(wěn)妥乃是萬(wàn)全之策。
總值班：王靜鋒 |
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